Por que surge uma lacuna de caixa e como evitá-lo

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Especialista em finanças de negócios Alexander Afanasyev - o que é uma lacuna de caixa e como gerenciar adequadamente as finanças, a fim de evitá-lo.

Uma pequena empresa é bem simples. Por exemplo, um copywriter precisa enviar projetos no prazo e tudo ficará bem com ele. Se estamos falando de uma grande empresa com funcionários, fornecedores e um grande número de clientes, então há dificuldades com o registro de dinheiro.

Infelizmente, um gerente nem sempre cresce com seus negócios. Ele tem mais e mais compromissos, mas ainda mantém tudo na cabeça e administra o dinheiro quando necessário.

Quando o gerente não controla o recebimento e a retirada de sua conta, ele corre o risco de ficar sem dinheiro. Você precisa pagar salários, alugar, comprar mercadorias, mas não há dinheiro. Temos que tomar empréstimos ou vender propriedades. A situação em que a empresa temporariamente não tem dinheiro é chamada de gap de caixa. Conte-lhe sobre as três principais razões pelas quais isso ocorre.

Nenhuma despesa planejada

Imagine que você é o dono de um café. Você pagou o salário, pagou os fornecedores, e também não há dívidas de aluguel e impostos. Tudo parece estar bem, ainda restam 200 mil rublos nas contas. Você decide investir em desenvolvimento e pagar cursos para o chef e subchefe.

Alguns dias depois, uma pessoa do departamento de entrega chega até você e diz que precisa de 50 mil carros para manutenção. Esta é uma despesa planejada e você se esqueceu disso. Não há dinheiro para isso - essa é a lacuna de caixa.

Como não entrar na lacuna de caixa

Você precisa manter um calendário de pagamento. Essa é uma tabela em que todas as despesas planejadas da conta e os recebimentos são entrados. Então você verá se haverá períodos em que não haverá dinheiro nas contas. É melhor fazer um calendário de pagamento no início do mês.

Nos dias 7 e 8 de agosto, não haverá dinheiro. Eles aparecerão apenas em 9 de agosto, quando o cliente envia 80 mil

Modelo de calendário de pagamento →

Tomado demais

Muitas vezes, os proprietários retiram do negócio muito dinheiro, não pensando que esses fundos serão úteis no futuro.

Imagine que você tenha uma loja de móveis. Uma campanha publicitária bem-sucedida passou, muitas encomendas foram recebidas e dinheiro apareceu nas bilheterias. Você decide se recompensar pelo trabalho e comprar o MacBook mais recente. E então você transferiu dinheiro para fornecedores de móveis, pagou salários aos vendedores, pagou pelo armazém. Não há fundos sobrando, mas você ainda tem que pagar carregadores e motoristas que entregaram horas extras de móveis. MacBook terá que vender.

Como não entrar na lacuna de caixa

Você deve primeiro considerar o lucro líquido e depois gastar dinheiro consigo mesmo. Lucro líquido é a diferença entre receita e custos variáveis ​​e fixos, impostos, empréstimos, depreciação. Você não pode mais se aproveitar do lucro líquido. E é melhor ficar para o desenvolvimento de negócios.

Prazos de projeto atrasados

Imagine que você é o chefe de uma brigada de reparos para quatro pessoas. Você faz um pedido de conserto de um apartamento por 500 mil e faz um pagamento em três etapas: 200 mil para materiais, 200 mil para a aceitação do objeto e 100 mil para um mês.

Você planejou lidar com o pedido em 30 dias, então você concordou com os trabalhadores para o mês de trabalho e pagamento de 50 mil cada. Os trabalhadores conseguiram a tempo e o cliente estava ausente. Os trabalhadores concordaram em esperar. Uma semana depois, o cliente chegou e começou a verificar cuidadosamente tudo. Então ele convidou especialistas para concordar com o redesenvolvimento. Demorou mais uma semana. Todo esse tempo os trabalhadores ligaram e exigiram dinheiro. E você não tinha nada a pagar - você estava em uma lacuna de caixa.

Como não entrar na lacuna de caixa

É necessário ter um adiantamento, que é suficiente para cumprir todas as obrigações. Também vale a pena definir no contrato o tempo durante o qual o cliente deve aceitar ou rejeitar o projeto.

E outras situações

Diferença de caixa Script - peso. O dinheiro pode ficar preso nas contas a receber: você deu ao cliente um adiamento do pagamento e esperou com um caixa vazio quando ele ainda vai pagar. Às vezes, uma lacuna de caixa pode acontecer sem culpa do empreendedor. Por exemplo, no campo de restauração, você pode contratar um fornecedor ruim ou descartar muitos produtos.

Para que esses problemas não o preocupem, faça orçamentos detalhados de projetos e planeje despesas. Caso a lacuna de caixa ainda aconteça, você deve sempre ter um colchão de caixa. Tente manter o dinheiro na loja por 1-2 meses de trabalho.

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